在连续暂停29个工作日后，央行重启了逆回购。

3月30日，央行发布消息，为维护银行体系流动性合理充裕，当日央行以利率招标方式开展了500亿元7天逆回购操作，中标利率为2.20%。与上次中标利率相比，本次利率直接大幅度下调20BP，也是近年来公开市场操作中标利率下调幅度最大的一次，此前多是下调5、10BP。

实际上，这次逆回购在开展的同时“降息”并不令人意外。有业界分析人士认为，本次降息是对3月27日政治局会议要求“引导贷款市场利率下行”的落实。从过往的历史记录来看，利率调整大都是同步的，也就是说未来MLF与LPR利率也将同步下调，预计一年期LPR可能下调20BP至3.85%。

于是，市场对4月份LPR报价下调有着强烈预期，这再次引起了购房者关于房贷利率转换的热议。“你的房贷做LPR转换了么？”“如果转成固定利率是不是更好？”“究竟那种选择会更加划算？”

今年开春以来，各大银行就在广而告之，房贷利率转换已于3月1日正式启动，将持续至今年8月31日。尽管购房者仍有充足时间了解相关情况，但是这关系到家庭重大支出的房贷利率，还是让购房者为之万般权衡。

对购房者来说，无论转LPR还是转固定利率，贷款利率是否下降才是他们关心的核心利益问题。

之前大家买房贷款的时候，贷款利率是按照基准利率加一个折扣来定的，有些人是基准利率上浮百分之十，有些人是上浮百分之二十，当然还有一些人是基准利率打9折的。在这种情况下，如果基准利率发生变化，那么相对应的还款也会发生变化，但延续的折扣是永远不会变的。

现在这个房贷利率定价有两种方式：一种是LPR，另一种是固定利率。

只要买房有过商业贷款，明年都必须要进行调整。期间你可以去银行办理，也可以通过官方APP进行办理等。这调整有个规定：在2020整年时间里，你的还款利率数值都是不会变的，也就是说不管你转换LPR还是固定利率，都和你现在的还款利率是一样的。这样做的目的是贯彻房地产调控，保证楼市稳定。

那么这两种利率是怎么调整的呢？

"第一种选择LPR。

具体计算公式：实际房贷利率=LPR+固定基点。固定基点=现在贷款利率-目前5年期以上LPR。
案例一：比如，目前5年期以上LPR是4.8%，你还款利率是基准利率4.9%再上浮10%，可得出固定基点为5.39%-4.8%=0.59%，将来你还款利率就是当时的LPR+0.59%。如果将来LPR下调至3%，那么你的还款利率就是3%+0.59%=3.59%。

案例二：如果你原来贷款是基准利率打9折，这样算下来固定基点为负的，这该怎么办呢？还是跟上述案例一一样，这个固定基点如果是正的就加正的，如果是负的那就加负的。以上就是贷款利率变成LPR的计算方法。"
"第二种选择固定利率。

固定利率很好理解，就是你现在的还款利率多少，转换固定利率后，你将来的还款利率也是多少，和现在一样。" 那么到底是转LPR好呢，还是转固定利率实惠多呢？这就需要你在充分调研基础上，结合自身需求做出合适的选择。华侨基金研究人士认为，从长远角度看，利率下行是我国经济发展大势所趋，LPR大概率是越来越低的，所以转LPR对购房者来说应该会更加划算。